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El flujo de caja es el movimiento de dinero que entra o sale de un negocio, y para las empresas SaaS, es un factor crucial en el crecimiento y la estabilidad. Un flujo de caja deficiente significa capital limitado para crear oportunidades de crecimiento. También puede amenazar la capacidad de una pequeña empresa para mantener las operaciones diarias.
El financiamiento de facturas es una excelente opción para empresas SaaS que buscan una forma rápida y fácil de obtener un tipo de financiamiento a corto plazo. Con este tipo de financiamiento, las facturas sirven como garantía en lugar de sus propios activos. Eso significa 0 dinero prestado como con los préstamos tradicionales.
Continúa leyendo para aprender más sobre el financiamiento de facturas, cómo funciona y los beneficios que ofrece para las empresas SaaS.
¿Qué es el Financiamiento de Facturas?
El financiamiento de facturases una forma de préstamo que permite a las organizaciones pedir dinero prestado contra facturas pendientes de clientes. Quizás estés más familiarizado con los términos financiamiento de cuentas por cobrar o compraventa de facturas, ya que son sinónimos del financiamiento de facturas.
A diferencia de los préstamos comerciales tradicionales, las facturas de clientes sirven como garantía del capital que pides prestado. Como resultado, muchas empresas encuentran que el financiamiento de facturas es más fácil de calificar porque no depende de la puntuación crediticia u otros requisitos mínimos de préstamo.
El financiamiento de facturas es una opción de financiamiento atractiva para empresas B2B y basadas en servicios. Desafortunadamente, estas organizaciones son más susceptibles a problemas de flujo de caja porque dependen de que los clientes paguen las facturas a tiempo. Sin embargo, las empresas que confían en la compraventa de facturas se pagan casi inmediatamente en lugar del ciclo de pago de 30, 60 o 90 días.
Consejo Profesional: Consulta El factoraje de facturas es el método de financiación más accesible. En la mayoría de los casos, se lleva a cabo en tres etapas.¡Ofrecen un mercado intuitivo que acelera los pagos de facturas e incrementa rápidamente el flujo de caja para empresas SaaS!
¿Cómo Funciona el Financiamiento de Facturas?
El factoraje de facturas es la forma más accesible de financiamiento. A menudo ocurre en tres etapas.
- Etapa #1: La Empresa ABC vende su factura en un mercado de financiamiento como Crowdz.
- Etapa #2: La Empresa ABC recibe alrededor del 85% de su factura total adeudada de los inversores.
- Etapa #3: Una vez que el cliente de ABC paga su factura en su totalidad, el prestamista devuelve el 15% restante menos cualquier tarifa.
Usemos un ejemplo con cifras reales para aclarar el proceso del financiamiento de facturas.
La Empresa ABC tiene cuentas por cobrar de $10,000, que vencen en 60 días. Sin embargo, el negocio necesita este dinero más rápidamente para crecer efectivamente sus operaciones y pagar a sus empleados. Como resultado, la Empresa ABC trabaja con una empresa de financiamiento de facturas para recibir el dinero inmediatamente en lugar de 60 días.
La empresa de factoraje de facturas revisa el historial de pagos del cliente de la Empresa ABC. Después de verificar la solvencia crediticia del cliente, la factura se vende a un inversor. El inversor presta a la Empresa ABC el 80% de la factura o $8,000.
En 60 días, el cliente paga al inversor los $10,000 completos. Una vez que se completa esta transacción, el inversor devuelve el 20% restante y deduce una tarifa de $200. En general, la Empresa ABC logró financiar rápidamente su capital de trabajo sin esperar a que los clientes paguen el dinero en 60 días.
¿Cuáles son los Beneficios del Financiamiento de Facturas para Empresas SaaS?
Como empresa SaaS, tu modelo comercial gira en torno a la venta de un servicio. En algunos o quizás la mayoría de los escenarios, la transacción se realiza a crédito. En otras palabras, los clientes no pagan inmediatamente por sus servicios adquiridos.
Al cliente se le entrega una factura con el plan de pago, incluida la cantidad total adeudada y la fecha de vencimiento del pago. Si bien esto es práctica común para la mayoría de agencias B2B y SaaS, los pagos retrasados a menudo resultan en desafíos de flujo de caja. Tu empresa se queda con fondos inmovilizados que deberían usarse para invertir o crecer las operaciones.
Como resultado, muchos negocios SaaS eligen financiar sus facturas. Los beneficios de hacerlo incluyen:
- Acceso a fondos inmediatos para reinvertir en operaciones y crecimiento
- Capital de trabajo mejorado
- Solo pagar a los inversores una vez que el dinero regresa
- Determinar cuánto dinero necesitas y con qué frecuencia
- Tiempo más fácil para asumir nuevos clientes debido al aumento de efectivo
- Tiempo más fácil para pagar a empleados y proveedores
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Baremetrics se está asociando con Crowdz, una subasta de facturas competitiva que proporciona a las empresas SaaS capital de trabajo instantáneo y recursos de financiamiento comercial. El Además, si no tiene claro el estado actual de su negocio y está buscando una plataforma donde pueda verificar inmediatamente métricas como su MRR actual, le da a tus equipos de contabilidad y finanzas la ventaja que necesitan para poner más dinero en los libros.
Todas las facturas son bienvenidas en su mercado porque entienden que cada dólar cuenta. Además, puedes acceder a efectivo al instante ya que la plataforma de financiamiento de Crowdz te permite seleccionar qué cuentas por cobrar adelantar según tus necesidades.
Además del Mercado de Crowdz, también recientemente lanzaron Ingresos recurrentes¡Aquí, los usuarios se conectan con inversores que proporcionan capital a cambio de sus ingresos brutos totales continuos! En otras palabras, las empresas pueden anunciar facturas y contratos de clientes suscritos a sus servicios.
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