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La moneda y cómo se utiliza para transacciones financieras han evolucionado considerablemente con el tiempo, y esta tendencia solo se ha acelerado en los últimos años.
Aunque las monedas han existido durante miles de años, la noción del papel moneda solo llegó a Occidente en los años 1600 (aproximadamente 700 años después de que fue inventada en China). No fue hasta los años 1960 que podías sacar billetes de un cajero automático, que es cuando la automatización realmente comenzó a despegar en el sector bancario.
En 1994, un CD fue vendido en un sitio web llamado NetMarket, marcando la primera compra oficial por Internet (aunque hay rumores de que estudiantes del MIT y Stanford estaban usando Internet para vender marihuana desde los años 1970...).
La historia de los procesadores de pago comienza en 1998 cuando Confinity (más tarde X.com, pero probablemente lo conoces como PayPal) fue lanzado. Este primer procesador de pago hizo muy poco y no fue tan importante para el comercio global.
Pero con el auge del comercio electrónico, la adopción de compañías de tarjetas de crédito, nuevas billeteras digitales y aplicaciones, software de pago y pasarelas, e incluso criptomonedas, el procesamiento de pagos se ha convertido en un gran negocio y los procesadores de pago en una parte indispensable de la economía global.
Esa historia podría ser interesante para algunos, pero las preguntas reales son:
- ¿Qué son los procesadores de pago?
- ¿Cómo debo elegir un procesador de pago?
- ¿Cuál es el mejor procesador de pago para mi negocio SaaS?
- ¿Cómo puedo aprovechar al máximo mi procesador?
Bueno, quédate, y veamos si podemos responder estas preguntas y más.
Baremetrics monitorea los ingresos por suscripción para empresas que generan ingresos a través de servicios basados en suscripción. Baremetrics puede integrarse directamente con tu pasarela de pago, como Stripe, y extraer información sobre tus clientes y su comportamiento en un panel cristalino.
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¿Qué es un procesador de pago?
Un procesador de pago es una empresa tercera que un comerciante elige para manejar transacciones de varios canales de pago, como tarjetas de crédito y tarjetas de débito.
Hay dos tipos básicos de procesadores de pago: front-end y back-end.
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Los procesadores front-end están conectados a varias asociaciones de tarjetas y proporcionan servicios de autorización y liquidación a los comerciantes de los bancos comerciantes.
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Los procesadores back-end toman las liquidaciones de los procesadores front-end y, utilizando, por ejemplo, el Banco de la Reserva Federal, trasladan el dinero del banco emisor al banco comerciante.
Al proporcionar este servicio, los procesadores de pago toman la información del comprador, la verifican y usan la información para evaluar la probabilidad de que la transacción sea mejorada. Esto incluye varias medidas antifraude.
El procesador de pago transmite toda esta información al comerciante a través de la pasarela de pago, quien entonces completará o denegará la transacción en función de los resultados de la verificación.
Para aclarar las cosas un poco, examinemos las otras dos partes esenciales del proceso de pago: pasarelas de pago y cuentas comerciantes.
Pasarelas de pago vs. procesadores de pago vs. cuentas comerciantes
Aunque los procesadores de pago son una parte enorme del ecosistema de pagos en línea, no son el único componente que importa. También hay pasarelas de pago y cuentas comerciantes.
1. ¿Qué es una pasarela de pago?
La pasarela de pago actúa como intermediaria entre el procesador de pago y la compañía de tarjetas de crédito y entre el comerciante y la compañía de tarjetas de crédito.
Realiza todo el trabajo técnico de transferir información de tarjetas de crédito de forma segura. La pasarela de pago es un componente esencial de cada transacción, por lo que sin una, el comercio no puede realizarse.
2. ¿Qué es una cuenta comerciante?
Una cuenta comerciante es una cuenta bancaria especial que puede aceptar pagos con tarjeta de crédito y tarjeta de débito. Los pagos permanecen aquí durante un período definido antes de ser transferidos a la cuenta bancaria de una empresa. Cuando configures tu negocio, necesitarás una cuenta comerciante para poder aceptar pagos.
Cualquiera que sea las pasarelas de pago o procesadores que elijas, usa Baremetrics para monitorear sus datos de ventas.
Baremetrics hace que sea fácil recopilar y visualizar todos tus datos de ventas. Tu empresa SaaS probablemente utiliza un CRM además de software de procesamiento de pagos, y los datos necesarios para calcular tus métricas de ingresos principales pueden estar dispersos. Integrar software innovador para extraer valores MRR de sistemas CRM y procesamiento de pagos es un atajo valioso. Baremetrics puede hacer todo esto por ti.
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¿Cómo funciona el proceso de pago?
El ecosistema de pagos moderno es mucho más confuso que pasar monedas de metal alrededor, con pasarelas de pago, procesadores de pago, cuentas comerciantes, compañías de tarjetas de crédito, y todas sus tareas diseñadas para confirmar la legitimidad y legalidad de las transacciones.
Aquí hay un desglose paso a paso del proceso de extremo a extremo:
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El cliente abre su carrito de compras, hace clic en finalizar compra, selecciona pagar con tarjeta de crédito y envía su información de tarjeta de crédito.
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El comerciante envía la información financiera, incluidos los detalles del titular de la tarjeta, a la pasarela de pago.
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Después de recibir los detalles de la transacción, la pasarela de pago envía la información al procesador de pago tercero del comerciante.
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El procesador de pago envía la información de la transacción a la red de tarjetas (por ejemplo, MasterCard o Visa).
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La red de tarjetas luego envía la información de la transacción al banco del cliente, que verifica si el cliente tiene el espacio de límite de crédito disponible para completar la compra.
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El banco luego envía su respuesta a la red de tarjetas, es decir, si la transacción ha sido aprobada o denegada.
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La red de tarjetas transmite esta respuesta al procesador de pago y luego, por el procesador de pago, a la pasarela de pago, que informa al comerciante y al cliente de la respuesta.
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Finalmente, suponiendo que la transacción haya sido aprobada, los fondos son depositados por el banco del cliente en la cuenta comerciante, donde deben permanecer durante un período acordado antes de ser pagados en la cuenta bancaria del negocio.
Cómo elegir un procesador de pago
Hay muchos procesadores de pago, y a veces, parece que todos son iguales. Además de lo obvio—precio y estructura de precios (porcentaje y/o tarifas por transacción), capacidad de procesamiento (cuántas transacciones por minuto pueden manejar), características necesarias (capacidad de automatizar tus ingresos de suscripción recurrente) y usabilidad (lo fácil que es para ti y tus clientes procesar pagos)—aquí hay un par de factores clave que deberías confirmar:
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Compatibilidad: Probablemente usas una tienda en línea, pasarelas de pago y software para recopilar y analizar tus datos de ventas, por lo que deberías buscar un procesador de pago compatible con todas estas otras herramientas clave.
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Cumplimiento de PCI: La información de la tarjeta de crédito debe almacenarse y transferirse de forma segura, por lo que busque un procesador de pagos compatible con PCI.
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Fraude: El fraude es generalizado y necesita un procesador de pagos que realice múltiples verificaciones de fraude para reducir la posibilidad de que los pagos se devuelvan y la pérdida de ingresos que ello conlleva.
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Base de clientes: Algunos procesadores de pagos han acumulado un gran número de usuarios mensuales, y es posible que estos usuarios estén más inclinados a utilizar su servicio si pueden usar los procesadores de pagos en los que confían.
Principales empresas de procesamiento de pagos para pequeñas empresas
Aunque esta lista no es exhaustiva, aquí hay algunos de los procesadores de pagos disponibles. Varían desde más nuevos hasta establecidos desde hace mucho tiempo, famosos a menos conocidos.
1. 2Checkout
2Checkout ha proporcionado servicios de pago basados en móvil y escritorio en 196 países durante más de 15 años. Esta plataforma compatible con PCI puede procesar tarjetas de crédito, tarjetas de débito e incluso pagos de PayPal. Tiene bajas comisiones de transacción y sin cuotas mensuales recurrentes ni cuotas de configuración.
2. Payline Data
Payline Data ofrece buenas soluciones contra fraude, entre muchas otras herramientas, y se puede usar en smartphones, sitios web y tiendas de comercio electrónico.
3. GoCardless
GoCardless se puede configurar fácilmente y proporciona seguimiento de pagos automatizado. También son más económicos que PayPal.
4. Paynova
Paynova ofrece 21 opciones de pago. Paynova es más adecuado para empresas emergentes y pequeños negocios de comercio electrónico.
5. PayPal
PayPal ofrece a los clientes billeteras digitales convenientes, entre otros servicios. Esto proporciona a PayPal más de 300 millones de usuarios activos.
Su precio transparente y configuración simple la convierten en una opción obvia para muchos dueños de negocios.
6. Amazon Pay, Google Pay y Apple Pay
Todos los gigantes de Internet se están adentrando en el espacio de procesamiento de pagos. Estas empresas tienen la infraestructura para potenciar incluso los sitios más concurridos y vienen con bases de clientes integradas que podrían ayudar a generar más ventas.
La conveniencia y la seguridad percibida de una marca conocida hacen que los clientes confíen en que puedan comprar fácil y seguramente usando estos sistemas.
Similar a PayPal, a menudo, las comisiones más altas vienen con un mayor volumen de ventas.
7. Stripe
Stripe a menudo se considera la más conveniente para empresas SaaS porque viene con muchas funciones específicas para el mercado. Puede ver nuestro artículo comparando Stripe con PayPal para ver por qué.
Por ejemplo, Stripe le permite guardar toda su información de tarjeta de crédito para facilitar el procesamiento de clientes habituales. Stripe también tiene la opción de pagos automatizados, que es crucial para ingresos recurrentes.
Sea cual sea el procesador de pagos que elija, asegúrese de que funcione con sus herramientas de análisis. Si no está utilizando sus datos de ventas, entonces no está sacando el máximo provecho de su procesador de pagos.
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