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Los pagos fallidos en SaaS pueden ser un problema real tanto para tus clientes como para tu empresa.
Cualquiera que tenga la tarea de entender por qué los pagos se rechazan o fallan sabe que tiene trabajo por delante. La cantidad de información financiera a seguir es tan dispar; puede parecer que uno está dando vueltas en círculos la mayoría del tiempo.
Con Baremetrics, la pesadilla de no entender por qué ocurren cargos rechazados o fallidos es algo que se puede evitar. Baremetrics monitorea los ingresos de suscripciones para empresas integrándose directamente con tu puerta de pago, como Stripe, y extrae información sobre tus clientes y su comportamiento hacia un panel cristalino.
Desde allí puedes obtener información sobre todos tus pagos fallidos usando nuestra herramienta de cobranza, Baremetrics Recuperar. Regístrate para el prueba gratuita de Baremetrics y comienza a ver más en tus ingresos de suscripción hoy.
¿Por qué fallan los pagos?
Cuando los pagos fallan, las posibilidades de que ese cliente se vaya y no regrese aumentan drásticamente. ¿Por qué sucede en primer lugar?
Aquí hay 7 razones por las que las tarjetas de crédito de tus clientes fallan en primer lugar:
1. El intento de un banco de reducir el fraude:
Los pagos pueden fallar debido a que un banco quiere reducir los riesgos de pagos fraudulentos. Desde el backend administrativo de tu sitio web SaaS, puede no estar claro si esta es la razón porque estos pagos fallidos (y sus causas) pueden estar categorizados en general.
2. Error de tipeo:
Cuando los clientes llegan a la página de pago, necesitarán ingresar detalles como CVV, número de cuenta o tarjeta de crédito de varios dígitos, fecha de vencimiento, dirección de envío y dirección de facturación.
Es mucha información, por lo que las posibilidades de que algo se pierda aquí y allá es probable. Cuando los detalles del cliente son incorrectos, es difícil procesar sus pagos; los detalles de pago como la información de la tarjeta de crédito no se pueden recuperar correctamente de la información incorrecta proporcionada por el cliente. Cuando esto sucede, el proceso de pago no va más allá del mensaje de error o mensaje de pago rechazado.
3. Pagos Bloqueados:
Cuando los pagos se bloquean, es porque el banco quiere prevenir el fraude considerando una transacción como de alto riesgo.
En tales casos, el emisor de la tarjeta (es decir, un banco comercial) puede procesar dicha transacción, pero el sistema de pago con el que se integra tu empresa puede no cobrar la cuenta del cliente, lo que aún resulta en un cargo fallido. Las situaciones donde el código postal no coincide con la información del emisor de la tarjeta pueden marcarse como una transacción arriesgada.
4. Llamadas API inválidas:
Al desarrollar una API del sistema de pagos, se recomienda realizar varias pruebas para asegurarse de que se identifiquen todos los tipos de errores temprano. La razón es que cuando los códigos API no están posicionados para manejar posibles errores de pago, los pagos de tus clientes a menudo fallarán.
Un ejemplo de esto sería cuando uno de tus clientes intenta realizar una compra en tu sitio web y su conexión de red no es lo suficientemente fuerte. Esa conexión inestable puede evitar una recuperación exacta de los datos de su perfil desde tus servidores de empresa. Esto resulta en un pago fallido debido a una llamada API inválida.
Si tu empresa usa un proveedor de pagos como Stripe, asegúrate de incluir líneas de código que puedan anticipar este tipo de errores. Puedes hacerlo pidiendo a tu cliente que inicie otra transacción de tarjeta de crédito o pago en línea.
5. Pagos rechazados por emisores de tarjetas:
Los emisores de tarjetas (bancos comerciales u otras instituciones financieras) tienen sistemas automatizados que consideran cargos enviados desde empresas SaaS como la tuya para autorizar o rechazar. Dependiendo del sistema de pago que use tu empresa SaaS, la información sobre las razones de las tarjetas rechazadas por el emisor puede ser extensa.
Por su parte, los emisores de tarjetas consideran y analizan información sobre tu cliente, como saldo de cuenta, hábitos de gasto, CVV, entre otros, antes de que se realice una autorización.
En caso de un rechazo, el emisor de la tarjeta puede proporcionar información útil sobre por qué se rechazó el pago. Sin embargo, la mayoría de los pagos rechazados por emisores de tarjetas se categorizan como "genéricos" y sin información más específica.
6. Vencimiento de la Tarjeta de Crédito:
Una transacción nunca se aprueba cuando la tarjeta en uso ha vencido o ha sido desactivada. Esta es una de las razones más comunes por las que fallan los pagos con tarjeta de crédito.
7. Exceder el Límite de Crédito:
Los límites de crédito o saldos de cuenta insuficientes son otra razón para pagos rechazados y cargos fallidos. Una vez que una compra excede el límite de crédito, el pago puede ser rechazado. Cuando esto sucede, simplemente comunícate con tu cliente para notificarle que su tarjeta de crédito falló debido a un saldo bajo.
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¿Cómo puedes evitar pagos fallidos?
Es fácil ver de las razones mencionadas anteriormente que el problema no siempre viene de la empresa de pagos.
Transmitir la información correcta a tu cliente en el momento correcto puede marcar toda la diferencia cuando hay un pago rechazado o un cargo fallido. Hemos encontrado que hasta el 9% de tus ingresos recurrentes mensuales están en riesgo cada vez que falla un pago.
Registrarse en la Baremetrics Recover herramienta te acerca un paso más a resolver este problema de pagos fallidos de una vez por todas.
Aquí hay 4 formas en que puedes comenzar hoy:
1. Recordatorios de Fecha de Vencimiento:
Enviar recordatorios de fechas de vencimiento que están por llegar puede alertar a tus clientes antes de que ocurra un pago fallido. Cuando estos recordatorios (correo electrónico, texto o notificaciones push) están en su lugar, las posibilidades de que tus clientes usen una tarjeta vencida se reducen considerablemente.
2. Notificación de Pagos Fuera de Rango:
Dada la cobertura global de tu empresa SaaS, algunos de tus clientes procesarán pagos desde países que se consideran fuera de rango.
Es probable que tales transacciones fallen como una medida de seguridad iniciada por el banco extranjero. Informar a tus clientes que su país puede estar fuera de rango puede impulsar una acción proactiva por parte del cliente.
3. Identifica restricciones de tarjeta o financieras:
Similar a situaciones en países fuera de rango, algunas tarjetas contienen restricciones estructurales (por ejemplo, tarjetas FSA/HSA para productos y servicios de salud) o restricciones funcionales (los pagos internacionales con tarjeta no deben exceder $100).
Cuando se solicita a los clientes que prueben diferentes medios de pago de antemano, es menos probable que falle su tarjeta de crédito.
4. Identifica verificaciones fallidas de CVC o AVS:
Debido a errores de red, es posible que las verificaciones de seguridad en códigos CVV o AVS no sean exitosas la primera vez.
Resolver este problema cuando ocurra puede asegurar que el siguiente intento sea exitoso. Si el país donde se emitió la tarjeta difiere de la dirección IP actual del cliente, puede considerarse una transacción potencialmente fraudulenta.
Cuando sabes por qué está fallando la tarjeta de crédito de un cliente, es más fácil comunicarte con tus clientes con el tipo correcto de información para permitir pagos exitosos la próxima vez.
¿Cómo puedes monitorear los pagos rechazados de tus clientes?
Mantenerse al tanto de los pagos fallidos de los clientes es un mal doloroso pero necesario para todos los negocios SaaS.
Dado que la mayor parte de tu abandono proviene de churn involuntario (fallos de tarjeta de crédito), tener un proceso en lugar para asegurar que no dejes dinero sobre la mesa es imprescindible.
A continuación hay tres formas de monitorear pagos fallidos según lo que funciona mejor aquí en Baremetrics:
1. Integra un sistema de pago en línea eficiente
Puedes determinar la eficiencia de un sistema de pago por la facilidad con que se integra en tu página de pago. Stripe, como ejemplo, te permite comenzar a aceptar pagos con pocas líneas de código.
El sistema de pagos inteligente funciona sin problemas en todos los dispositivos e incluye soporte para diferentes tipos de pago (pagos recurrentes o únicos) y autenticación de pago.
Braintree proporciona procesamiento optimizado desde el primer día. Aprovechan la comunicación sólida entre métodos de pago (Visa, Mastercard, etc.) para lograr un procesamiento de pagos sin problemas en el primer intento.
Cuando tu sistema de pago puede mostrar automáticamente qué pagos se han rechazado o fallado, te proporciona la información correcta para hacer seguimiento con tus clientes.
2. Comunícate con los clientes con soluciones
Cuando falla un pago, simplemente envía un correo electrónico rápido a tu cliente con los pasos necesarios para actualizar los detalles de pago.
Si los detalles de su tarjeta han vencido o su dirección IP actual o código postal ya no coinciden con la información que tiene el emisor de la tarjeta, puedes solicitarle que actualice esta información específica ya que es posible que no esté consciente. Cuando el cliente deba visitar su banco (por ejemplo, cuando necesita solicitar una tarjeta nueva), es útil indicarlo en un correo de soporte al cliente.
Cuanta más información tenga tu cliente sobre cómo hacer que sus pagos sean correctos la próxima vez, mayores serán las posibilidades de que lo intenten de nuevo.
3. Integra una solución de Dunning automatizada
Para empresas SaaS basadas en membresía y suscripción, el abandono es un gran problema. El abandono es un asunto recurrente cuando los pagos no se recuperan rápidamente cuando fallan. Una solución de Dunning es un software de recuperación de pagos que alerta a los clientes cuando vencen sus pagos de suscripción. Baremetrics Recover automatiza una solución de dunning y puede integrarse fácilmente en tu sitio web.
Monitorea tus pagos fallidos usando Baremetrics
Si tu empresa SaaS quiere adelantarse a los pagos rechazados y cargos fallidos, usar un sistema de pago de primer nivel y una solución de dunning es imprescindible. Cuando uses un proveedor de pago como Stripe, ve un paso más allá y aprovecha al máximo el monitoreo de tus pagos fallidos con Baremetrics Recover.
Recover proporciona una combinación de herramientas para ayudarte a combatir pagos fallidos con campañas de correo electrónico personalizables, recordatorios en la aplicación y muros de pago, formularios de captura de tarjeta de crédito y análisis detallados para rastrear todo en el camino.
¿Lo mejor?
Si los ingresos recuperados no pagan al menos toda tu cuenta de Baremetrics, ¡te acreditaremos el próximo mes! Sin comisiones. Sin trucos. Sin cargos ocultos. Ofrecemos precios escalonados simples para que no pagues de más por comisiones en los ingresos que deberían ser tuyos en primer lugar.
